随着移动通信技术的发展，以手机终端为代表的移动支付时代已经到来。近几年，随着移动技术的发展和移动通信网络从2.5G向3G演进，全球移动支付业务不仅呈现了快速增长的态势，而且，成为了移动商务发展中的新亮点。

　　何谓移动支付

　　移动支付（简称MPayment）是使用移动终端：手机、掌上电脑、笔记本电脑等现代通信工具，通过无线传输方式完成的一种支付行为，或对网上支付行为进行手机确认后，再行实现在线支付行为的一种新型的支付商务活动。

　　移动支付既包括无线支付行为，也包括无线和有线整合支付行为。那种认为无线支付就仅包括无线支付一种行为，一种支付活动的观点是不正确的。是一种不完全的无线支付观。

　　无线支付能够延伸和扩展到网络，并能整合网上在线支付，一起完成支付活动，恰恰展示了无线支付独有的特点和优势。这种整合支付行为，有力地促进了网上安全支付的发展。对实现快捷、稳妥的安全交易具有重要的价值和作用。

　　移动支付属于移动商务的范畴。它是移动运营商和金融机构共同推出的实现远程在线支付的一项移动增值业务；是移动通信技术创新与金融机构服务延伸的产物，更是使手机由通信工具变成具有信用功能支付工具的一种功能的扩展和移动商务过程实现的一种价值体现。

　　移动支付丰富了银行服务业务的内涵，使人们不仅可以在固定场所享受到银行的便捷服务，更可以在旅游、出差中高效、便利地处理各种金融理财业务，进行相关的商务活动。移动支付服务不仅方便了银行便民服务的范围和领域，而且有效地利用了即时通信资源，帮助企业家和个人快速进行商务决策，及时完成支付活动，加速资金的周转和利用。

　　移动支付是一个允许任何商户和消费者在任何时间、地点进行交易的支付平台，在这个开放的交易支付平台上，移动支付系统为每个移动用户建立了一个与其手机号码关联的支付账户，用户不仅可以通过手机进行现金的划转和支付。而且可以对在线支付活动的支付信息进行确认和验证。因此，对加强电子商务安全具有重要的作用。

　　移动支付的分类

　　移动支付有多种技术上的实现方式，再加之运营商与金融机构提供的合作模式不同，所以移动支付的种类很多，依据不同的划分标准，可以分为以下几种类型。

　　1.按照付费时间分类

　　(1)预付费

　　消费者提前为自己将要购买的商品支付费用，例如：储值卡。

　　(2)即时付费

　　在交易完成时即同时完成支付，即时付费通常使用的是电子货币。例如：电子现金支付。

　　(3)后付费

　　消费者在得到他们所购买的商品后才进行支付。例如：信用卡支付。

　　2.按付费的媒介分类

　　(1)通过信用卡或银行账户支付

　　这种方式费用从用户的银行账户(即借记账户)或信用卡账户中扣除，在这种途径中手机是一个将用户的银行账号或信用卡号与其手机号联接起来的信息通道。这种方式的移动支付也叫手机钱包，用户可以通过短信、语音、WAP和GPRS四种方式发送支付信息完成支付活动。

　　(2)通过手机话费进行支付

　　这种方式的费用支付，从手机账单中收取，用户在支付其手机账单的同时支付这一费用，在这种方式中，由移动运营商代商家收取了支付金额，然后移动运营商与商家之间进行结算。但这种代收费的方式使得电信运营商有超范围经营金融业务之嫌，因此其业务范围非常有限，目前仅限手机彩铃、手机游戏等业务。

　　3.按支付方案分类

　　(1)虚拟支付

　　即利用手机在任何时间、地点对特定的产品和服务进行远程支付。

　　(2)POS现场支付

　　用POS现场支付则发生在商家的POS机终端，用户用手机替代信用卡或银行卡。

　　4.按支付金额分类

　　(1)微支付

　　移动支付系统按照交易额的数量分为宏支付和微支付。现存的移动支付系统大部分是微支付，主要提供信息类服务，交易类服务很少，真正使用手持设备进行交易的用户就更少。在这种微支付系统中，交易的费用是从用户的话单中扣除的，银行不直接参与。（待续）