（2） 宏支付

    交易金额在10$以上的称为宏支付，采用宏支付系统，用户不需携带信用卡，用手持设备即可在商场购物。在这种系统中，银行是参与者之一，用户的交易费用是直接从与用户手持设备绑定的银行账户中扣除的。从长远来看，使用手持设备随时随地进行交易是一种发展趋势，一些发达国家已经实现宏支付，如日本的I—mode。但它是针对日本通信技术设计，且该技术是不公开的。

5． 按业务类型分类

    （1）手机小额服务

    主要使用手机账号或特制的小额账号完成支付功能。一般采用SMS、WAP、USSD、K—Java等实现，通过将手机绑定银行卡、网络银行、移动话费积分为小额账户充值，可以通过电信运营商提供业务、管理用户账户，第三方交易服务提供商提供支付平台，付费采用预付费实时扣除、后付费记账等方式完成。

    （2）金融移动服务

    移动运营商与金融机构合作，将手机与银行卡绑定，从银行卡支付交易费用。金融移动服务一般由电信运营商提供信道，目前主要是短信模式，银行负责资金管理、结算等，第三方交易平台负责移动支付运营管理。这种服务的付费采用实时扣除模式，同时也支持信用卡支付。

    （3）公共事业缴费支付

    在银行营业网点开办的、通过移动支付业务进行的、公共事业缴费，并由第三方平台通过移动网络通知用户确认交易。这种使用移动终端代缴公共事业费的业务，目前已在上海付费通、捷银等第三方支付服务平台实现。

    移动支付在世界各地的发展情况

    近年来，全球移动支付市场呈现高速增长的发展态势。全球移动支付收入自2004年起实现成倍增长，从2002年的55亿美元，增长到2005年的近200亿美元，平均年增长率超过100%。全球已有30多个国家和地区开展了移动支付业务，东亚地区被视作全球移动支付增长最快的区域，韩国、日本是当前全球领先的移动支付发展国家。根据研究咨询公司BWCS的预测，预计到2010年，全球移动支付（不包括虚拟支付）的市场规模将达到3800亿美元。

    1.欧洲移动支付的起步较早

    (1)泛欧通用移动支付系统

    2003年2月，欧洲4家主要移动运营商T-Mobile、Orange、Telefónica Móviles与Vodafone建立起“移动支付服务协会”，后命名为SimPay，西班牙Amena与比利时Proximus随后加入。该协会建立的目的在于开发与运营泛欧通用移动支付系统。2004年4月完成第一个移动支付产品的技术规范开发，并计划在部分欧洲国家推出服务。

    后来到2005年6月13日，由于T-Mobile退出联盟。联盟终止。但联盟的知识产权由6家成员运营商拥有，在各自国家层面上继续开发并提供服务。

    尽管付费移动服务用于B2C交易相当有限，人们所期望的泛欧支付漫游，在大多数国家还没有足够的用户需求。今后所有产品与服务不再冠以SimPay品牌。但SimPay已经在一定的领域内建立了跨国标准。对于推动欧洲移动支付的发展和在未来的解决方案中采用，还是奠定了坚实的基础。

    (2)欧洲PayBox和Mobipay系统

    欧洲最成功的移动支付系统是瑞典的一个门户网站(www．paybox．net)于2000年5月推出的。2002年后分别在瑞典、奥地利、西班牙、澳大利亚和英国等开展了支付业务。享受该服务的用户通过手机购买商品和服务，资金由用户的信用卡或借记卡支付，支持从小额到大额的在线或离线交易。2002年9月PayBox宣布其在德国、瑞典、澳大利亚和西班牙的注册商家已经达到5000家，注册顾客达到26万。2003年7月，PayBox和英国电信结盟，共同创建一个平台来认证和管理移动支付服务，同时开拓中东(包括科威特等海湾国家）的业务。截至2004年，其在澳大利亚的客户已经达到100万。

    Mobipay是2000年12月由西班牙两大银行(Baneo Bilbao Vizcaya Argentaria、Santander Cen－tral Hispano)和三家移动运营商(Telefoniea、Vodafone和Amena)共同发起建立的一个合资公司。Mobipay是一个开放的系统，在技术和业务实现上，为其他银行和移动运营商的加入提供了方便。为了进一步扩大市场规模。他还在66个国家申请了专利，对该技术实现了专利保护。

    目前，西班牙80％的银行和全部的移动运营商都已接入这个系统。Mobipay支持现场、互联网、自动售货机以及P－to—P电子商务大额或小额支付，账户可以是信用卡、借记卡或预付卡等类型。同时支持跨国支付。截至2004年8月，西班牙超过3000家商户、2500辆出租车和数千个网站可支持MobiPay支付。其后Mobipay还在墨西哥、智利和秘鲁等拉美国家拓展业务。并正在和澳大利亚、摩洛哥、葡萄牙、突尼斯等国家的有